繼6月28日央行上一次同時(shí)降息降準(zhǔn)后，央行25日晚間宣布決定下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并降低存款準(zhǔn)備金率，這是央行今年的第四次降息和第四次降準(zhǔn)。
對于多數(shù)房奴來說，本次央行降息后，房貸基準(zhǔn)利率將從5.4%降至5.15%，公積金貸款利率則由 3.5%降至3.25%，月供壓力將再次減輕。
貸款利率下調(diào)后，很多人對具體的調(diào)整時(shí)間和方式并不清晰，下面解答下大家通常遇到的困惑：
1、我的貸款正在審批中，貸款利率是按照什么算？
答：未發(fā)放之貸款以發(fā)放之日利率為準(zhǔn)；
2、我的貸款正在正常還或剛放款，什么時(shí)候調(diào)整為新利率標(biāo)準(zhǔn)？
答：已發(fā)放貸款或在還貸款之利率在次年1月1日調(diào)整。
本次央行降息是2015年以來的第4次，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率已下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，無論按哪種還款方式計(jì)算，房貸客戶的總利息支出降幅均超過兩成。
對于大多數(shù)已經(jīng)有房貸的人來說，依然是按照今年1月1日調(diào)整后的6.15%商貸利率還款，如果假定到明年1月1日商貸和公積金貸款利率保持現(xiàn)在的調(diào)整數(shù)不變，“房奴”們，你們知道到時(shí)候會比現(xiàn)在每月少還多少嗎？還款總額又能少多少？現(xiàn)在就讓小編就來給你算上一算！
（注：以20年貸款30萬來計(jì)算）
中國人民銀行歷年貸款利率表展現(xiàn)了自1991年到2015年6月28日貸款基準(zhǔn)利率變化，從中可以看出本次央行降息將房貸利率下調(diào)到了24年以來最低點(diǎn)。
自1991年房貸基準(zhǔn)利率變化一覽
24年新低房貸利率讓更多人加入貸款買房行列，搜房網(wǎng)小編特附上貸款買房注意事項(xiàng)幫助購房者順利購房。附上貸款買房注意項(xiàng)：
1、在申請貸款時(shí)，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。
3、每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請貸款時(shí)無法審批。
4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。
央行再降息降準(zhǔn)房貸成本已歷史最低
以貸款100萬，20年為例，降息后月供將減少139.82元，20年下來購房人節(jié)省3萬多元利息。
25日晚，央行宣布再次降息降準(zhǔn)。消息傳來，業(yè)內(nèi)一片嘩然，短時(shí)間各種分析解讀滿的文字滿天飛。從各界觀點(diǎn)來看，央行“雙降”對樓市無疑又是一大利好，將促進(jìn)成交量的進(jìn)一步攀升，今年樓市“金九銀十”沒有太多懸念。購房者也將從中獲得實(shí)惠，當(dāng)前房貸成本已降至歷史最低，消費(fèi)者購房壓力進(jìn)一步減輕。
看政策：央行年內(nèi)第二次同步降準(zhǔn)降息
來自央行網(wǎng)站的消息稱，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
央行同步發(fā)布了再度降準(zhǔn)的消息，即自2015年9月6日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。
據(jù)中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道梳理發(fā)現(xiàn)，這是央行自去年11月份以來的第五次降息，五次降息累計(jì)下調(diào)貸款利率140個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)。同時(shí)，也是繼今年5月份同步降息降準(zhǔn)之后的第二次“雙降”。提及本次降準(zhǔn)降息，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增長仍存在下行壓力，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生和防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)還十分艱巨，全球金融市場近期也出現(xiàn)較大波動，需要更加靈活地運(yùn)用貨幣政策工具，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
分析稱，此次降低貸款及存款基準(zhǔn)利率，主要目的是繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，促進(jìn)降低社會融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。而降低存款準(zhǔn)備金率，主要是根據(jù)銀行體系流動性變化，適當(dāng)提供長期流動性，以保持流動性合理充裕，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
看省錢：20年期百萬貸款 購房者月省140元
央行此次降息降準(zhǔn)對樓市尤其是購房者將產(chǎn)生怎樣的影響？相信很多購房者已經(jīng)開始計(jì)算自己能節(jié)省多少錢了。明天開始，5年期以上房貸利率降為5.15%，個(gè)人住房公積金5年以上貸款利率為3.25%。
為此，“偉嘉安捷”給購房者算了一筆賬。以貸款100萬，20年為例，降息前每個(gè)月月供為6288.52元，而降息后月供為6682.7元，每個(gè)月月供減少了139.82元，20年下來降息前的本息合計(jì)是163.7萬，而降息后為160.4萬，降息后為購房人節(jié)省了3萬多元的利息。
該機(jī)構(gòu)分析稱，央行降息無疑會刺激市場成交量的活躍。經(jīng)歷年內(nèi)四輪降息后，目前房貸的成本已經(jīng)是歷史上最低水平，對于購房者來說目前購房相當(dāng)于享受了最低的成本，因此應(yīng)該趕在下半年抓緊出手，以免錯(cuò)失購房好時(shí)機(jī)。
看成交：成交量短期反彈 金九銀十幾無懸念
此前，多輪利好政策已經(jīng)促使房地產(chǎn)市場明顯回暖，其中一線城市出現(xiàn)了量價(jià)齊漲的局面。本次央行“雙降”，對樓市無疑又是一大利好。多家機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，六七月份，主要城市的成交量出現(xiàn)大幅上漲，然而進(jìn)入八月份的市場淡季，上漲勢頭略顯不足。
為此，偉業(yè)我愛我家集團(tuán)副總裁胡景暉分析稱，股市遭遇重挫無疑是本次“雙降”的主要原因。隨著流動性的增加，以及融資成本的降低，降準(zhǔn)降息無疑將間接利好當(dāng)下樓市，尤其是對進(jìn)入8月份略顯疲態(tài)的房地產(chǎn)市場將起到刺激作用，“金九銀十”交易量有望再度攀高，全年樓市成交量或創(chuàng)3年來新高。
同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，此次央行降息降準(zhǔn)后，本輪央行累計(jì)已經(jīng)有五次降息四次降準(zhǔn)，對于樓市來講，在央行降準(zhǔn)降息等政策刺激下馬上會出現(xiàn)一波入市行情。短期內(nèi)來看，樓市接下來幾個(gè)月尤其是下半年的成交量勢必會短期反彈，“金九銀十”已經(jīng)沒有太多懸念。
看房價(jià)：房價(jià)大幅上漲的可能性不大
然而，利好政策背后，消費(fèi)者最擔(dān)心房價(jià)的變化，房價(jià)會繼續(xù)上漲嗎？據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，7月份，70大中城市新建商品住宅和二手房住宅價(jià)格環(huán)比繼續(xù)上漲。其中，一線城市房價(jià)環(huán)比全部上漲且漲幅仍然較高，絕大部分二線城市房價(jià)也出現(xiàn)環(huán)比上漲。
不過，從業(yè)內(nèi)分析來看，本次政策之后房價(jià)不會出現(xiàn)大漲。胡景暉表示：“在目前以去庫存為主基調(diào)的市場大背景下，交易量的回暖并不會引發(fā)房價(jià)的大幅上漲，房價(jià)將相對平穩(wěn)。尤其是基于北京通州加強(qiáng)版限購的政策態(tài)度，房價(jià)大幅上漲的可能性不大。”
在張宏偉看來，此輪央行降息降準(zhǔn)后，一線城市及部分二線城市的價(jià)格有可能會逐漸堅(jiān)挺，尤其是對于一線城市及市場基本面良好的城市，如庫存去化周期在15個(gè)月以下的合肥、南京、蘇州、南昌等城市，接下來幾個(gè)月勢必會出現(xiàn)漲價(jià)現(xiàn)象。
